农行董秘：农行把推进互联网金融服务“三农”

　　 北京12月20日 (记者 陈康亮)20日，中国农业银行董事会秘书周万阜在京表示，农业银行积极运用金融科技，探索互联网化、数字化、智能化、开放化的服务三农新模式，打造互联网金融服务三农平台。去年以来，农业银行把推进互联网金融服务三农，作为今后一段时期的一号工程。

　　周万阜是在当天由中国新闻社主办的“国是论坛2018年会”上作如是表述的。周万阜进一步指出，农行近年来着力打造具有互联网融资支付和商三大功能的“惠农e通”平台，为广大农民客户提供线上线下一体化的金融服务。

　　“从去年下半年推出以来，农业银行的惠农e通平台已经在全国2065个县应用推广，现有的覆盖率超过65%，发放贷款余额913亿元，创新扫描支付近20种支付方式，现已上线的商户突破285万户，交易金额5058亿元。”周万阜说。

　　在周万阜看来，数字化农村金融服务的创新势在必行。近年来，移动互联、大数据、云计算人工智能、区块链的金融科技，与金融加速的融合，颠覆了传统商业银行的业务逻辑和服务模式，也为了破解农村金融的服务难题提供了有效的途径。商业银行必须积极利用互联网的思维和金融科技来创新服务三农的模式，为农民提供更加便捷化、综合化、智能化的金融服务。

　　针对如何创新数字化的农村金融服务，周万阜表示，商业银行应该做好五方面工作。

　　一是要始终坚持以三农客户的需求为中心，数字化的农村金融服务创新不能是为了数字化而数字化，必须要牢记深度介入三农领域的生产生活的特殊场景，要积极适应三农客户的生产生活和金融消费习惯，要着力解决农民融资难、融资贵、融资慢，基础融资服务不足等三农的特殊难题。离开这些任何数字化农村金融的服务创新都是徒劳不意。

　　二是要积极打造三农的经营生态圈，场景金融作为互联网与金融科技相结合的产物，已经成为数字化时代越来越普遍，越来越重要的金融服务方式，商业银行要围绕农业农村改革的重点领域和农村生产生活的热点领域，构建三农的场景金融服务体系。契合家庭金融、集体金融、合作金融、企业金融等新型的农业经营体系，贯穿农产供销全流程的来拓展场景，应发展农超、农社、农企等产销对接的新型流通业态，助推城市信贷生产要素，向农业农村的流动来延伸场景，并农业农村的生产涵养、休闲观光、文化体验、健康养老新型的消费业态，深入融入农村的消费来构建。对接农业农村部商务部财政部政府部门的涉农项目，围绕涉农政策财政补贴，普惠金融等领域来丰富场景。

　　三是要构建卓越的大数据管理分析和应用能力，数据化的时代，商业银行推进数据化农村金融创新，必须要打牢数据基础，我们农村的数据零散化、碎片化很多的数据还难以直接应用。要充分发挥商业银行的优势，通过线下推进农户整村进展与政府合作等方式，批量获得交叉印证农户的信息，构建高质量多维度的农村的数据体系。同时要积极探索大数据技术在农村金融的精准营销、智能决策、风险防控等领域的深入应用。

　　四是要创新与数字化农村金融服务创新相适应的制度体系，要坚持现代业务基本的机理建立融合场景，基于大数据自动审批、谁借谁还、模型监控数字化的现代运作流程。要制定适应业务线上线下一体化业务模式的风险管理制度，风险控制流程风险定价策略和风险防范技术，优化线上业务的风险管理流程，并逐步向机器智能辅助，机器智能决策过度，构建实时智能的数字化风控体系。要加强运营体系数字化打造线下线下一体协同高效弹性灵活的智能运营体系。

　　五是要构建敏捷创新机制全面提高创新活力。构建敏捷创新要成为组织创新能力，推进数字化农村金融创新的重要手段，商业银行应该尝试通过涉及创新实验室等方式，以三农客户的金融需求为导向，打破群众后台边界，组建跨部门的团队，引入小步快跑，迭代创新的敏捷开发模式，建立业务部门与科技部门紧密协作，快速响应的业务创新机制。

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