降低经营成本加大纾困力度银行业金融创新护航企业发展

临最近几年底，各地在优化调整疫情防控措施的同时，加大力度帮助企业脱困银行业也在不断创新金融服务，用金融的力量为企业保驾护航

《证券日报》记者了解到，目前已有多家银行积极采取措施增加信贷投放，同时加大相关产品创新力度，推进数字化，智能化信贷投放，提高小微企业信贷融资的便利性和可获得性。

小微企业融资继续发力。

日前，央行下调金融机构存款准备金率0.25个百分点此次RRR降息是全面的RRR降息，共释放约5000亿元长期资金中国银行业研究所博士后李告诉记者，从总量上看，降低金融机构存款准备金率有效引导了贷款利率的持续下行，降低了实体经济的融资成本，促进了银行信贷规模的持续增加

事实上，在最近的政策中已经采取了一些措施来保护中小企业的发展11月22日召开的国务院常务会议指出，加强金融对实体经济的支持引导银行在普惠的小微存量贷款上适度盈利此外，央行，银监会等六部门已联合发布《关于进一步加强小微企业贷款延期还本付息支持工作的通知》对2022年第四季度到期的贷款，鼓励银行业金融机构按照市场化原则与企业协商延期偿还本息

李玉林表示，当前，各项政策合力有效引导银行业满足社会重点融资需求，高质量服务实体经济发展从结构上看，政策倾向于支持受疫情影响较大的薄弱环节和重点领域，继续用好支农，小额贷款，小微贷款等工具，创造普惠养老等新工具，为银行增加信贷提供方向指引，促进银行不断提高信贷投放质量，提供低成本信贷资金满足三农，民营小微，银发群体的资金需求，帮助实体经济企稳回升

东方金诚首席宏观分析师王庆也表示，受疫情干扰，小微企业，个体工商户等国民经济薄弱环节遇到很大困难因此，当务之急是稳定宏观经济市场，稳定年底就业市场，加大信贷投放，尤其是对受疫情影响较大的市场主体这是近期监管层指导金融机构抓住四季度时间窗口，进一步改善小微企业金融服务的主要原因

增加银行业的信贷投放。

目前银行业对小微企业的信贷支持总体呈现增量，扩张，降价的格局近期，银行业积极推动小微企业信用贷款增量，同时不断加大相关产品创新力度，加快数字化，智能化信贷投放此外，该行还加大了对小微企业贷款的支持力度

《证券日报》记者最近几天从中国银行获悉，为帮助小微企业走出困境，中国银行重庆分行有序有效开展银企对接，重点解决餐饮，零售，交通等行业普惠客户面临的融资难题，加大金融支持力度11月以来，该分行已为700多家普惠企业提供资金支持5.8亿元，为40多家困难企业和个体户办理了延期还本付息，涉及金额9500多万元

此外，今年以来，借助数字化转型，多家银行加快产品创新，加大信贷投放，为小微企业注入发展新动能例如，威海市商业银行持续加大小微企业信用贷款支持力度，推出税e融，快e贷等线上化，平台化创新服务，精准挖掘小微企业行为数据，将数据转化为信用，有效解决了小微企业因缺乏抵押物而导致的融资难问题

为了高效地促进贷款发放，许多银行在改善金融服务的同时，努力降低小微企业的融资成本最近几天，多家农商行发布了普惠微贷款阶段性降息的公告天津农商银行12月8日发布公告称，决定对普惠小额贷款实行阶段性降息政策，即2022年第四季度存续，新发放或到期的普惠小额贷款，在原贷款合同利率基础上下调1个百分点

李玉林认为，下一步，银行业将进一步提高对实体经济特别是普惠小微实体的服务覆盖和产品覆盖，拓宽对各级市场主体的准入，进一步降低普惠实体的融资成本，通过延迟还本付息，降费让利等政策，提高小微实体的生产效率，增强其市场竞争力。

信贷需求有望继续改善

在银行加大信贷投放的背景下，行业对宽信贷的预期不断强化业内人士认为，四季度信贷数据将继续向好，尤其是中长期贷款

王庆认为，总体来看，在小微企业经营困难增加的时期，着眼于稳增长，保就业，在监管部门的指导下，在小贷等政策工具的直接支持下，金融机构将继续加大，降低价格，扩大对小微企业的信贷支持。

就银行自身而言，也应把信贷风险控制在合理水平，保证小微企业信贷投放的商业可持续性具体来说，银行可以充分利用政府担保工具，增加产业链信贷投放，将大数据嵌入风控模型王庆说

李认为，未来围绕信贷支持小微企业融资，银行可在以下几个方面做出努力:一是继续加大普惠金融服务的广度和深度，稳步实施银行网点智能化改造，进一步提高小微企业，个体工商户，涉农主体和流动就业群体的账户服务，贷款服务等综合性普惠金融服务的可获得性其次，全面提高农村综合金融服务水平，在保证银行业整体农业信贷投入稳定增长的基础上，加大对三农主体的援助力度最后，积极将区域协调发展战略与特殊类型地区振兴发展规划相衔接，有序增加银行业对欠发达地区，革命老区，边疆地区，生态退化地区和老工业城市的普惠信贷，缩小地区差距

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