科技与金融场景融合 促进消费金融良性发展

　　消费金融在经历“强监管”阵痛后有望在2019进入新的爆发期。

　　据《2018中国消费信贷市场研究》显示，截至2018年10月，居民消费信贷（住户消费贷款）规模为 367930亿元，其中短期消费贷款和中长期消费贷款规模分别为84537亿元和283393亿元。

　　由于居民中长期贷款多由房贷或车贷组成，因此短期贷款更能反映中国消费金融市场的发展趋势，消费金融市场规模已由2010年1月的6798亿元攀升至2018年10月84537亿元，占境内贷款比重由1.7%上升至 6.3%。

　　而与国际市场相比，中国消费金融市场发展空间仍然巨大。另据预测，2020年我国消费信贷余额将达到10万亿级的规模。目前，我国消费对经济增长的拉动作用非常明显，这一趋势还将延续。随着消费需求的不断升级，更离不开金融的支持。

　　但值得注意的是，2017年以来，与中长期消费贷款变化曲线逐渐平缓相比，短期消费贷款比重仍保持上升态势，说明在金融业整体去杠杆背景下消费金融行业仍处于快速发展车道。

　　马上消费金融创始人兼CEO赵国庆在接受包括南方网在内的记者采访时表示，“我个人对于2019年保持比较审慎的态度。业务一线的消费金融公司对于居民消费变化更为敏感，例如手机等3C数码产品的销售额、产能下滑，耐用消费品的更新频率出现明显下降，一些基本生活服务类的金融服务需求有所上升。”

　　促进场景消费

　　在居民消费中，除房地产、汽车等大额消费外，服务居民小额、分散消费需求的消费金融公司，对消费市场的冷暖感知最为明显。

　　赵国庆指出，2018年消费金融领域遇到了许多挑战，随着宏观经济增速放缓，一些企业发展经历阵痛，而消费金融用户受经济变化影响更为明显，包括收入、就业、未来预期等变化，带来消费金融用户信用风险水平上升。此外，消费金融领域相当一部分用户存在多头借贷、借新还旧的现象，部分用户甚至恶意逃废债。

　　“过去这一年行业是很艰难的，不管是银行、互联网巨头，还是消费金融公司，只要是这个行业里参与一员，都深刻感受到整个行业的痛点。”在赵国庆表示，坚持小额分散；坚持场景结合；坚持数据决策；坚持科技驱动；坚持稳健风控是公司的五大坚持。据了解，马上消费金融已拥有线上超过130个消费场景，连接线下超过14万商户，促成了近5000万次的商品交易，帮助超500万人群建立了信用记录。

　　消费金融的出现弥补了我国消费领域金融支持手段少、消费者无法熨平当期收入和持久收入差异等缺陷，有利于突破当期收入约束门槛，迎合了新生代消费者心理结构变化、消费市场升级换代和随着互联网崛起导致的消费广度和深度的无限延伸等一系列新趋势。

　　科技与金融相结合

　　科技与金融场景的融合，有利于有效提升金融服务的水平，助力金融与实体经济的良性循环。

　　赵国庆表示，马上消费金融将践行“AI+场景+信用”的战略路线，以技术引领业务发展，在社会责任方面创造自身的价值。

　　据了解，近日马上金融上线了酒店自助刷脸入住系统，以“刷脸入住、快速退房、免押支付、发票打印”等便捷性特征深受好评，不仅降低了酒店前台的人力成本，而且还提升了客人入住办理的时间效率，从而实现酒店线上与线下资源的无缝对接，其复购率也能随之提升。

　　赵国庆表示：“我们在过去抵制住了诱惑以能力取胜，在接下来我们会持续投入科研成本，因为真正能够走得远的一定是与场景结合、科技赋能的消费金融路线，这也是真正服务的普惠事业。”

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